如何提供标准化、定制化数字供应链金融服务？
来源：
作者：
时间：2023-11-24
随着数字化转型的深入推进，产业数字金融这一创新应用正在崭露头角，成为继消费金融之后，金融科技的下一个蓝海。它不仅是对传统金融服务的升级，更是金融服务实体经济的重要创新应用。肖钢指出，数字化转型已经进入下半场，从零售领域转向对公业务，核心目标在于实现金融对公业务的数字化和智能化。工业互联网的快速发展带来了生产方式、商业模式和消费方式的重大变革，对公业务也正从单个法人的评估向对产业集群的评估转变。产业数字金融是一种全新的实践模式，它融合了产业互联网平台、数字金融平台和数字金融工具。通过这种方式，产业实现了数字化，金融也实现了数字化，两者相互融合，形成了产融数字平台。这种模式的出现，有望解决产业链上资金流转效率低、融资成本高、资金流动性差和交易成功率低等问题。然而，产业数字金融在初期发展中还面临着一些挑战，如银企数字化不充分、数据可获得性低、对公业务非标准化等难题。要解决这些问题，需要各方共同努力，合力破解这些难题。数字化是基本前提
产业与金融之间，数字化桥梁的建设就是一场浪漫的奔赴。它像鹊桥，期待着两侧的数字信息能够如牛郎织女般相遇，成就一份产业与金融的美好姻缘。然而，现实却像是一部未完成的交响曲，银行与企业之间的数字化能力犹如不协调的音符，让这首交响曲难以和谐。单强的声音如同晨钟暮鼓，唤醒我们沉醉于数字化的梦境。他提醒我们，中小银行的数字化能力如果不能迅速提升，就可能如同孤舟独行，无法在金融业的大潮中并肩前行。清华大学五道口金融学院的张健华主任，他的对策如同高手棋局中的一步妙棋，务实且充满智慧。他倡导中型银行面对大型国企需如水润万物，适应对方的要求；面对中型企业则需互利共赢，实现互通有无；面对小型企业，更需如阳光雨露，做技术输出、数字赋能。他的言论如同一首诗，让我们感受到数字化金融的美妙和韵律。廊坊银行行长助理单正勇的建议，则像是一位深耕本土的农人，建议中小银行结合本地特色业务，如同耕耘自己的田地，深入了解行业特点，既要在业务上形成一定的量，还要如同挖井一般，深耕个别的行业，形成自己独特的护城河。在助力提升产业数字化水平方面，李跃的看法如同画家笔下的色彩，为银行在数字化中的角色描绘出丰富多彩的图景。他描绘的银行如同巧匠，将原来服务于大企业的数字化管理系统进行提炼、改进，使其平台化、小型化、普惠化，然后如同甘露般提供给中小微企业使用。这场景如同春风拂面，让人感受到产业数字化的暖意和生机，仿佛看到了金融业发展的绚丽画卷上增添了一抹亮丽的色彩。在这数字化的浪潮中，我们仿佛看到了金融与产业翩翩起舞的身影，听到了他们和谐的交响乐。尽管中小银行的数字化能力还有待提升，但只要我们勇于面对挑战，敢于创新，就能让这曲交响乐更加动听，让产业与金融的舞蹈更加优美。让我们期待在数字化的桥梁上，银行与企业能够共舞，共创美好的未来。数据，如同数字化的黑金，是银行与企业在新时代里的核心资产。在这个互联网+的世界里，银行可以选择直接与企业握手言欢，获取数据源泉；然而，更好的方式，莫过于借道产业数字金融平台，这里的数据汇聚成海，规模效应尽显神威，让行业数据释放出璀璨的价值之光。平台化发展，如同数字化的双翼，主要展现在两大领域。首先是政府搭建的公共数据平台，它们如同数字化的巨塔，汇聚着海量的信息。例如，台州市政府公共信息平台，如同一位大方的数据守护者，已经将所有公共数据开放给当地所有的金融机构，使得数据的价值得以充分发挥。在繁华的首都，北京大数据交易所也在日新月异的发展中，构筑起数字化经济的新秩序。另一片领域，则是那些深谙行业、能够有效链接产融双方的第三方平台。他们如同数字化世界的翻译官，解读着金融机构与产业互联网之间的语言。“二者在融合与对接方面存在一些障碍，有必要创设既了解产业、也了解金融的新型中介机构，在二者间搭建桥梁。”肖钢深入浅出的表示。在产业链数字平台建设方面，中企云链如同一位勇敢的探险家，做出了积极的探索。刘江以建筑行业为例，介绍道，“当数字能够成为资产的时候，金融就能精准滴灌实体经济。”中企云链建立了公共的第三方工程机械产业数字化平台，将所有工程机械和工程局招投标、现场管理、工程量结算全部在云租平台上运作。银行可基于实时数据和账户监管给供应商提供融资，这个模式把融资成本降到了一半，让金融更精准地服务于实体经济，犹如清泉般滋润着产业的田野。这就是数字化时代的文艺画卷，数据如诗如画，流动着金色的韵律，银行与企业在数字化的舞台上共舞，产业数字金融平台如同指挥家，挥舞着数字化交响乐的棒，引领着我们迈向一个更加繁荣、更加智能的未来世界。产业数字金融的每一个环节都充满了非标准化的魅力，包括订单、合同、合同执行、运输、出入仓等各个方面，仿佛是一个个跳跃的音符，等待组成一首欢快的交响乐。同时，产业链条上的信息虽然分散，但可得程度、可信度、可控度都如同星星之火，等待燎原。数据不标准？没关系，我们就在非标中找出“标准”，让交易可控，仿佛是在迷雾中找寻宝藏，充满激动人心的期待。赵志宏兴奋地指出，商业汇票就像核心企业信用的“信号放大器”，它能成为银行服务产业链的标准化工具，对破解产业链的资金融通意义重大，如同一把神奇的钥匙，打开了产业链资金融通的大门。“新一代票据天然具有可追溯、可拆分流转的特性，可以嵌入交易场景，将核心企业信用以更低的成本、更高的效率、更好的风控传播到链上长尾客群。”他激动地说，仿佛是在描述一幅壮丽的画卷，让人期待。建行正在尝试建立的“受控支付平台”，是对公业务标准化的另一种探索。它如同建筑师在构建一座宏伟的建筑，每一砖一瓦都充满了探索与创新。汪下烟分析道，资金如果不能精准匹配链条上的每一个环节，就可能失控，而数字人民币的下一个重要应用领域就是产业数字化和供应链金融。智能合约，就像在数字货币上写上代码以控制钞票走向，如同舞者按照精确的舞步舞动，与外部发生交互，所有单据发放都串连在一起与支付行为互相控制，这样交易行为就可控了。受控支付平台可能会成为数字金融、产业金融的重大创新，每一步进展都充满激动人心的期待。这是一场欢快而激动人心的探索之旅，充满了无限可能和机遇。我们都期待着这首非标的交响乐能够奏出最激动人心的乐章，开启产业数字金融的新篇章！
来源： 贸易金融圈 转自：天逸集团公众号
